车险再迎重大改革！UBI车险爆发在即？-四川金雅通汽车科技有限公司

重磅消息！

银保监会7月9日发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2020年8月8日。

征求意见稿明确，提升商车险责任限额，结合经济社会发展水平，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次，满足消费者风险保障需求。

此次征求意见稿特别提出，鼓励丰富商车险产品，支持探索开发UBI等创新产品，定制增值服务险示范条款，为消费者提供更加丰富的车险保障服务。

UBI车险——是中国未来车险变革的主要发展趋势

UBI在国外并不是新兴事物，目前，UBI车险用户主要集中在欧洲和美国，2015年底UBI车险用户大约在1200万人左右。在UBI车险最热的意大利，渗透率达14%，意大利早在2003年便推出了基于驾驶行为的车险，是最早开始UBI业务的国家。之外，美国、澳大利亚、日本等国家也在发展UBI业务，发展迄今，UBI的模式和发展路径已经较为成熟。

以美国为例，在美国，最大的车险提供商progressive就推出了这样的ubi车险产品，选择加入ubi车险计划的用户会收到一个snapshot硬件——即一个obd盒子。然后将其插到车上实时记录数据，以30天为一个观察期，使用6个月后，保险公司会收回硬件，然后制定一个更新的保险优惠政策，最高优惠可以达到30%。现在，snapshot已经拥有了超过200万车险用户。

与国外市场相比，中国车险市场监管相对严格，在“商车费改”政策之前，车险公司的自主定价权受到严格限制。UBI车险在国内虽然也有尝试，但一直未获监管审批相对比较困难，国内仅有一些车险中介联合保险公司推出类似于UBI产品，与国外市场相比，国内UBI发展处于较为落后的阶段。

但是此次征求意见稿表明支持探索开发UBI等创新产品。UBI车险可直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整，给保险公司带来包括合理定价、科学产品、精准获客、减少事故发生、赔付率下降、提高运营效率、提升客户体验等在内的诸多方面益处。同时，政府和监管机构也会因UBI产品能够强化道路安全与其在环保方面的贡献而认可此类产品的发展。未来车险的定价很有可能从“车”的维度拓展到“人”的维度，此外，监管部门也在进行UBI相关的试点工作，未来不久UBI将正式进入市场，值得期待！

UBI车险是什么？

UBI模式车险（Usage Based Insurance）：是基于车主实际驾驶行为以及使用车辆相关数据相结合的个性化新型保险产品,产品系列至少包括三个维度：时间维度、里程维度、区域维度，通过这三个数据来确定该缴多少车险，驾驶方式更安全的车主，缴的车险更少。

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目前四川金雅通汽车科技有限公司经营的OBD盒子就是车载设备的一个品类，该设备可以做到实时监控里程、油耗等车辆数据、违章次数等驾驶行为数据，通过大数据技术处理，评估车主驾车行为的风险等级，通过风险等级指数为每位车主提供定制化的保单。

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