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发展车联网保险要战略先行

发布时间:2019-10-10 11:22
来源:http://insurance.jrj.com.cn/2019/10/09143628217815.shtml

开发车联网保险的周期长、难度大、成本高、不确定因素多,盘根错节、千头万绪。当前,技术成本与承保盈利的脱节;ADAS设备电子元件的技术成熟性和可靠性欠佳;兼具保险知识和科技知识的经营管理人才匮乏;低门槛创业项目扎堆出现带来的同质化竞争;商业化应用以及数据支撑不足;技术突破后的保户配合度(保户理念与保户习惯)较弱等难题和瓶颈,成为车联网保险的经营挑战。

  应对挑战的最好对策就是快速行动,在商业模式和商业制度上作出变革,把技术变革和商业模式、商业制度的变革很好结合起来。

  强化顶层设计和统筹布局

  车联网对车险业传统的销售、精算和理赔等方面都带来了变革,险企要及时改进相应的管理和政策,让技术发挥出最大效用。

  不少保险公司组织结构庞大复杂,对于前沿科技的引入和使用采取了比较审慎的态度,一般需要有相对丰富成熟的项目案例作为评估资料,才会决策应用。但只有商业模式创新才能享有最丰厚的利益,保险公司需优化内部决策机制,大胆地试。抓住机遇的保险公司才可能占据新高点。

  发展物联网保险呼声不断,但资源投入低于发展需要,落地情况不乐观。正如当年的电话车险成长路径,如今的车联网保险,需要投入巨大成本搭建系统平台和对市场进行宣传培育,并且,还要建立健全组织架构、规章制度、后援服务等软硬件。不能盲目地以短期效益为主导推动,要兼顾长期利益和消费者需求才能稳健发展。

  往往制度和战略先行,创新才更具有活力。保险公司要制定总体战略,保持战略定力,顶层设计,谋篇布局,明确车联网保险的决策、协调、管理和执行机构,提升设计的整体性,建设创新试验田或孵化器、加速器,增设运营、数据分析、产品开发等创新型管理和实施岗位,打造复合型的专业队伍,构建绩效管理体系,搭建先进的技术系统,选择合适的合作伙伴,不断培育自主研发和创新能力。

  建立健全专业化经营体系

  要想经营好物联网保险,必须要有专业的团队、专业的能力、专业的服务和较大的影响力、说服力等实力支撑。

  保险公司可加强理论和技术的研究,树立专业化经营理念,组建专业化组织架构,培养专业化人才队伍,制定专业化管理制度,建立专业化信息系统,进行专业化产品设计,并吸纳电话车险的经验,结合起传统的渠道,结合起广告营销,结合起优化的系统流程。

  要持续驱动知识进步和技术创新,建设出先进的系统平台、完善的风控机制、科学的经营管理机制、高价值的品牌、雄厚的人才资源和标准化的“产品销售、培训教育、质量监控、独立核算、信息安全管理、售后服务”等流程。

  运营队伍的规模与人员素质要稳步提高,向专家型队伍迈进,要充分挖掘市场需求,改善客户体验,打造出强大的运营平台,专业化经营,集约化管理,质量效益型发展。

  建立健全商业模式

  保险科技项目建设,生产技术和商业模式的关系类似于发动机和变速器,如果空有强大的发动机,却没有匹配合适的变速器,那么汽车启动困难;同理,先进的生产技术也要搭配合适的商业模式,才能迸发强大的生产能力。

  时下,保险科技项目是否具备或准备形成相对合理的商业模式越来越重要,甚至成为关键点。衡量优质项目的标准正在从是否具备好的理念、好的团队和好的愿景转换为是否具备能够获取市场收益、保证不亏损的经营模式。具备可落地解决方案供给能力的保险科技项目,才能引领良好的产业生态体系加速形成。

  发展保险生态圈的关键在于开放与合作。保险公司未来最大的挑战不在于拥不拥有科技能力,而在于能否整合行业顶尖技术,跟多方企业保持一个良好的互动,建立一个长久的商业合作基础,立足不同场景,满足不同需求,实现业绩增长。

  车联网保险的长久发展需异业各方形成合力,设备技术商、汽车制造商、通讯商、卫星导航商、车行等主体需要加入相关产业链条中来。保险公司在车联网产业链中虽然处于下游,但在车联网项目中却是最佳驱动者。保险公司要把互利共赢作为出发点,安排部署,打通利益链,营造协同的健康生态链,打造全产业链闭环管理;要整合资源,与合作企业优势互补,在差异化中互通信息、互用资源、互拓市场、互利发展。

  构建创新体系

  创新是引领发展的第一动力。实施车联网保险创新发展战略,要有不破不立的坚定决心,要持续推进技术创新、制度创新和管理创新,保护一线的创新积极性,解决遇到的所有问题。

  增强创新的观念与意识,倡导创新精神,紧跟物联网时代的潮流。建立健全创新组织体系。通过有效的组织把这些观念和意识落实下去,全员创新,打破束缚发展的传统思维。加大创新资源投入,加强创新队伍建设,处理好科学研究与新产品、新技术开发的关系,以实现“投入—技术效果—经济效益—再投入”的良性循环,把物联网保险创新不断推向新的高度。健全创新发展的激励机制和约束机制,大力营造敢为人先、敢于创造、敢冒风险、敢于怀疑批判和宽容失败的环境,保护和调动创新主体的积极性和创造性。

  此外,紧紧拥抱“外脑”进行开放式创新,引入创新主体参与到企业创新过程,打造敏捷、高效、具备成本优势且可持续的创新型组织,建立“高度互联互通”的开放式创新体系,改善创新绩效、达成创新目标。

  整合各方资源

  保险业可以最大限度地寻求广泛的合作与支持,整合内外资源,“政用产学研”系统合作,实现科技创新的上、中、下游;以及创新环境与最终用户的良性循环互动,实现能力倍增。

  推动政府机构、行业协会等出台新技术新模式应用的政策法规、指导意见、技术标准,建设面向行业的云计算大数据等共享技术平台,共建行业交流机制,联合探索,加快知识流动和新技术普及;

  促进监管部门在保持监管政策稳定性的同时,兼具一定弹性,在维持消费者权益和关注保险公司偿付能力的红线基础上, 给予保险公司更多的创新空间,并加强指导和鼓励保险公司持续创新。

  从社会效益角度争取优惠的财政政策和税收政策支持,如美国俄勒冈州在保险业争取下,就为销售车联网保单的公司提供税收减免政策。

  借助媒体加大宣传力度,提高社会对车联网保险的认知程度,争取更多投保支持,降低获客成本与市场培育成本等等。

  校企深入合作,共同研究风险可能发生的变化及影响,共同探索前沿技术在保险业的应用。

  目前,保险业经营同质化严重,下一个10年,是差异化重塑格局的10年,是变革最剧烈的10年。车险费率改革将为车险行业带来根本性的变化,具有精准定价能力和风控能力的保险公司将在竞争中占据优势。智力因素及高科技成果在保险业的发展过程中的作用不断扩大,成功发展车联网保险的险企将获得强大的运营能力和战略引领能力,可从容应对未来更富有挑战的业务需求,开启高质量发展新征程。





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