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开车族必看的“UBI车险”,欧美都传疯了,你不知道就亏大了!

发布时间:2019-08-05 14:07

UBI(Usage Based Insurance),作为大数据时代的新型保险,近年来吸引了业界的广泛兴趣。

UBI究竟是什么?

UBI车险简介:

     本质上说,Usage Based Insurance的概念十分易懂,它的理论基础是行为表现较安全的驾驶人员应该获得保费优惠。保费取决于实际时间、地点、驾驶行为或者这些指标的综合考量。

UBI车险定义模型

   通过监控驾驶员行车过程中的种种使用数据,例如连续驾车时间、急刹车频率等来掌握车主的驾驶行为,从而按照实际的风险进行相应的车险定价。这不仅能让保险公司受益,降低其赔付成本,还能让车主享受到更为公平的价格,并反向促进其驾驶行为习惯。


     UBI模式车险业务在国际上的发展已经较为成熟。在美国保险市场,UBI业务代表公司为progressive保险公司,该公司于1994年首度提出PAYD(pay as you drive)保险概念,之后又陆续推出autograph、tripsense等几代UBI产品,并于2009年正式推出引入驾驶员急刹车次数、夜间行车次数等数据的UBI保险产品Snapshot。美国State Farm保险公司其后推出In-Drive保险产品,该产品根据司机驾驶行为提供了高达50%的车险费率折扣。


全球及我国UBI车险发展现状


     国内的UBI模式车险业务尚处于市场探索阶段,但其已具备推出基础:保险大数据公司的成立与车险费率改革制度的发布为中国UBI车险业务提供了政策支持,大数据、云计算、车联网技术的成熟为该业务提供了技术支持,前装与后装市场以及智能APP的出现则为该业务提供了丰富的数据基础,从而为中国UBI业务的启动创造了空间。

2013-2018年中国汽车保有量统计


    我国是汽车保有量大国,也是车险大国。截至2018年底,我们汽车保有量达2.4亿辆。如果我们按照每辆汽车平均售价15万元,平均保险费用4000元估算,我们汽车车险市场的规模可以达到5000亿元。预计到2020年我国车险市场的规模有望突破万亿!

2020年UBI市场规模预估


   我国UBI产品市场处于探索期,预计未来两年以OBD+UBI模式的产品落地推进,产业规模逐步形成。若车险费率市场化完全开放,并伴随着车联网50%的新车渗透率预期,保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%,UBI车险面临着1400亿元的市场空间。

中国车险定价因素占比统计


   我们传统车辆保险定价主要是根据新车购置价确定。保险公司根据车辆本身的情况,计算出基本的车险保费价格,再根据车辆上年理赔次数给予不同的折扣,因此确定最终的续保保费。传统车险定价因素不包括驾龄、行程公里数、车辆使用情况等因素,导致中国的车险定价模式非常的单调。

美国车险定价因素占比统计


加一宝UBI车险


      虽然UBI在欧美已经家喻户晓,但我们目前处于起步阶段。目前加一宝UBI车险主要的模式是汽车UBI车险+OBD智能车载终端硬件+互联网,加一宝UBI车险的实现主要依赖于OBD小加盒子。通过OBD小加盒子获得车主驾驶行为数据,结合车主信息、车辆基础数据,分析驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为来确定该缴多少车险保费。

车联网UBI生态系统    

    未来,加一宝将打造以“车载智能设备+云端+智能手机+线下服务商+UBI车险”为一体的多功能车后服务平台,为汽服终端提供高效的管理系统、为车主提供“一站式”贴心服务。

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